Як перевірити кредитний онлайн-сервіс перед поданням заявки

Чому знайома назва — це ще не гарантія безпечного онлайн-кредиту

Затишний сайт і знайомий логотип не гарантують, що під час першого ж збою системи вам не нарахують штраф або не передадуть дані третім особам.

Ось на що варто зважати, перш ніж довіряти відомому імені:

• Рекламний бренд і юридична особа, яка видає онлайн-кредит, — це часто різні речі.
• Гучна акція може діяти лише на перші кілька днів або на невелику суму.
• Компанія з хорошим іміджем пів року тому могла змінити власників або оновити тарифну сітку не на користь позичальника.

Перед тим як діставати паспорт і завантажувати фото документів, варто витратити кілька хвилин і з'ясувати, кому ви насправді залишаєте свої дані та за якими правилами доведеться грати.

Як вирахувати юридичну особу та де шукається ліцензія МФО

Легальний бізнес не ховає своє коріння, тож нормальні фінансові компанії спокійно виставляють реквізити.

Кроки для швидкої перевірки законності роботи кредитора:

• У футері сайту шукайте повне найменування юридичної особи та код ЄДРПОУ.
• Зайдіть на офіційний сайт НБУ у розділ Реєстру фінансових установ і введіть код або назву.
• Переконайтеся, що ліцензія МФО на надання коштів у позику є чинною, а не анульованою чи призупиненою.

Повноцінна перевірка кредитора через офіційні реєстри НБУ займає максимум п'ять хвилин.

Оцінка реальної вартості: ставка, РРПС та пастки акцій

Мікрофінансові організації благодійністю не займаються.

За красивими 0,01% на день найчастіше маскується:

• Базовий відсоток, що нараховується на залишок боргу кожної доби.
• Дрібні комісії за видачу, перекази чи інформування, які в підсумку суттєво роздувають чек.
• При затриманні платежу — акційна ставка миттєво згорить, а весь борг перерахують за стандартним тарифом.

Для уникнення неприємних сюрпризів завжди відкривайте паспорт споживчого кредиту ще до підписання електронної угоди. У цьому документі чітко прописана повна вартість кредиту.

На що дивитися в договорі. Пролонгація, штрафи та наслідки

Електронний кредитний договір має таку ж юридичну силу, як і паперовий із печатками.

На які моменти в документі варто звернути особливу увагу:

• Куди зараховуються гроші в першу чергу — на тіло позики, відсотки чи штрафи.
• Чи є комісія за відтермінування та скільки разів можна продовжувати строк без погіршення умов.
• Розмір пені, штрафів та порядок їх нарахування.
• Через скільки днів заборгованість передають колекторським компаніям і як це позначається на історії в Бюро кредитних історій.

Найбільше неприємностей трапляється саме через дрібний шрифт у розділі про відповідальність сторін.

Пошук та порівняння менш відомих сервісів

Маловідомі МФО — це не обов'язково нові компанії, і це зовсім не означає, що там легше отримати погодження.

Як грамотно аналізувати маловідомі сервіси та шукати альтернативи:

• Експертні матеріали порталу Fingramota допомагають зорієнтуватися в актуальному переліку ліцензованих гравців ринку та заощадити час на пошук.
• Дивіться на реквізити різних сайтів — якщо код ЄДРПОУ однаковий, то перед вами одна й та сама фінансова структура під різними вивісками.
• Будь-які умови з оглядів чи агрегаторів перевіряйте в першоджерелах — на сайті самого кредитора та в реєстрах.

Для попереднього ознайомлення з альтернативними варіантами стане у пригоді добірка менш відомих МФО від Fingramota.

Короткий чек-лист перевірки кредитора

Щоб не заплутатися, тримайте під рукою простий алгоритм дій:

• Перевірити наявність юридичної назви компанії та коду ЄДРПОУ.
• Знайти компанію у відкритому реєстрі НБУ та переконатися, що ліцензія діє.
• Переглянути паспорт споживчого кредиту та перевірити, яка підсумкова реальна річна процентна ставка нараховується за угодою.
• Порахувати точну підсумкову суму до повернення в гривнях.
• З'ясувати умови скасування акційної ставки у разі прострочення.
• Прочитати розділ договору про штрафи, пеню та пролонгацію.

Якщо навіть один із пунктів викликає сумніви або компанія приховує підсумкові цифри, краще відмовитися від оформлення.